체크카드는 현대인의 필수품 중 하나입니다. 그중에서도 ‘체크 소액 신용’이라는 서비스는 많은 이용자들에게 큰 도움을 주고 있습니다. 이 글에서는 체크 소액 신용의 정의부터 장점, 하이브리드 카드의 올바른 사용법에 대해 알아보겠습니다.
![하이브리드-카드](https://blog.kakaocdn.net/dn/bqxxSs/btstkwQVqsF/1nKZWzK5WTa1Kr3HkZL1kk/img.jpg)
체크카드는 대부분의 경우 연결된 계좌의 예금 잔액을 사용하여 결제가 이루어집니다. 그러나 몇몇 은행과 카드 회사에서는 예금 잔액이 부족할 때 일정한 한도 내에서 신용카드처럼 사용할 수 있는 ‘체크 소액 신용’ 서비스를 제공하고 있습니다.
체크 소액 신용 이란?
체크소액신용은 출금계좌의 잔액이 부족할 때, 한도 내에서 신용카드처럼 사용할 수 있는 서비스를 말합니다. 대부분의 카드사에서는 최대 30만 원까지의 한도를 제공하며, 이를 통해 예금잔액 부족으로 인한 결제 불가 상황을 방지할 수 있습니다. 2012년 금융당국이 과열된 카드영업에 제동을 걸기 위해 체크카드 활성화를 독려하면서 크게 확산되었습니다.
예를 들어, 대학생인 현우는 여자친구와 함께 데이트를 하기로 했습니다. 그런데 현우의 계좌에는 그 달의 생활비가 거의 다 떨어져서 체크카드의 잔액은 5,000원밖에 남아있지 않았습니다. 현우는 신용카드가 없습니다. 여자친구와 데이트는 해야 되는데 차마 돈이 없어서 못 만나겠다는 말을 못 한 현우는 여자친구와 만나기기로 한 몇일전부터 자신의 체크카드에 ‘체크소액신용’ 기능을 알아보고 하이브리드 서비스를 신청합니다. 그리고 여자친구를 만나
하이브리드가 활성화된 체크카드로 데이트를 하였습니다. 다음 달이 되고 현우는 어머니께서 생활비를 다시 체크카드 계좌로 보내주셨습니다. 하이브리드서비스를 신청할 때 설정한 결제일에 맞춰서 금액은 자동으로 카드사로 빠져나갔습니다.
![하이브리드-카드](https://blog.kakaocdn.net/dn/cADUsr/btstg4AmVcL/JZDEL4eDKtvBCYuEQdDlq0/img.jpg)
이렇게 ‘체크소액신용’은 우리가 물건이나 서비스를 구매할 때, 계좌의 잔액이 부족하더라도 일정 금액까지는 신용카드처럼 결제할 수 있게 해주는 서비스입니다. 그리고 그 금액은 체크카드 계좌에 사용한 금액만큼 입금하면 다음 달에 자동으로 카드사에게 상환되는 서비스입니다. 신용카드처럼 결제는 할 수 있지만 할부결제를 할 수 는 없습니다. 하이브리드 서비스는 거의 모든 회사가 일시불 결제 방식입니다.
예금 잔액 부족 뿐만아니라 은행 전산망의 장애 혹은 중지등으로 체크카드를 사용할 수 없는 사유가 발생했을 시에도 체크 소액 신용 서비스를 신청하여 활성화하면 구입금액 전액이 신용결제로 취급되어 결제됩니다.
밤 12:00 편의점에 가면 은행전산망시스템 때문에 10~15분 정도 결제가 안 될 때 한번쯤은 있으셨을 겁니다. 그럴 때를 대비하여 하이브리드서비스를 신청하여 활성화합니다.
여기서 한 가지 더 알아야 할 점은 현우의 체크카드 잔액은 5,000원 있었습니다. 여자친구와 데이트한 총비용은
50,000원이었습니다. 여기서 현우는 체크카드에 5,000원이 있었으니 45,000원 만 빠져나가겠지 생각할 수도 있으나 현우의 데이트비용이 5,000원을 넘기 때문에 데이트비용 전체(결제금액 전체)가 다음 달에 빠져나가게 됩니다.
만약 여기서 현우가 편의점에서 담배를 사게 되면 그 금액은 5,000원 이하이기 때문에 하이브리드 기능이 활성화되지 않고 평소사용하는 체크카드 방식으로 빠져나 가기 때문에 체크카드를 등록한 계좌에는 500원이 남게 됩니다.
공식적으로는 보통 체크카드 소액신용결제 서비스라고 불리지만, 각 은행마다 체크 소액 신용 서비스의 명칭이 다릅니다. 우리 카드의 경우 하이브리드서비스, 하나카드는 하이브리드, KB국민카드는 체크카드 소액신용결제서비스, 신한카드는 체크소액신용 서비스
체크소액신용 서비스의 특징
1. 한도 설정: 대부분의 서비스에서는 한도가 설정되어 있으며, 일반적으로 최대 30만 원까지 가능합니다.
2. 자동 승인: 예금 잔액이 부족할 경우 자동으로 체크소액신용이 승인되어 결제가 이루어집니다.
3. 이자 없음:체크소액신용은 일반 신용카드와 달리 이자가 발생하지 않습니다.
체크소액신용의 장점
- 긴급한 상황 대비: 예기치 않은 지출이 발생했을 때, 잔액이 부족하더라도 체크소액신용을 통해 결제할 수 있습니다.
- 신용카드처럼 사용: 일상에서 신용카드를 사용하지 않는 이용자들도 체크카드를 통해 신용카드와 유사한 경험을 할 수 있습니다.
- 자동이체 및 고정비용 처리: 월말에 고정된 비용이나 자동이체가 있을 경우, 잔액 부족으로 인한 미납을 방지할 수 있습니다.
체크 소액 신용 서비스 사용법
체크 소액 신용 서비스 즉, 하이브리드 서비스는 최대 2개 금융기관에만 발급이 가능합니다. 이미 2개 카드사에서 발급을 받은 경우는 아무리 신용이 좋아도 더 발급을 되지 않습니다.
- 서비스 가입: 은행이나 카드 회사의 홈페이지, 앱에서 체크소액신용 서비스를 신청합니다.
- 한도 설정: 원하는 한도를 설정합니다. (대부분 최대 30만 원)
- 활성화:설정이 완료되면 카드 결제 시 예금 잔액이 부족해도 체크소액신용으로 자동 결제됩니다.
하이브리드 카드
하이브리드란,하이브리드(hybrid)는 두 개 이상의 기능이나 요소를 결합한 것을 의미합니다. 이는 두 가지 이상의 요소에서 서로의 단점을 보완하고 장점만을 혼합하는 것을 의미합니다.
하이브리드 카드는 위의 뜻처럼 신용카드와 체크카드의 기능이 결합된 카드입니다. 이 카드는 신용카드를 기반으로 한 상품과 체크카드를 기반으로 한 상품으로 나눌 수 있습니다. 일정 금액 미만은 체크카드처럼 예금계좌에 있는 잔액으로 결제하거나, 소액에 한해 신용으로 거래 후 나중에 대금을 지불할 수 있습니다.
체크카드는 만 12세 이상부터 개설이 가능하지만, 하이브리드 체크카드는 신용 기능이 있기 때문에 당연히 만 19세 이상부터 발급받을 수 있습니다.
하이브리드 카드는 여러 종류가 있습니다. 본인의 소비패턴과, 경제능력을 잘 판단하여 결정해야 합니다.
신용카드 기반 하이브리드(Credit Card Hybrid) 카드는 제한적으로 체크결제 서비스를 제공하는 신용카드입니다.
체크카드 기반 하이브리드(Check Card Hybrid) 카드는 하이브리드 서비스가 포함된 체크카드로, 일정 범위 내에서 신용 공제가 가능합니다.
또 하나는 신용+체크 하이브리드 (Credit + Check Hybrid Card) 카드는 신용카드와 체크카드의 모든 기능을 동시에 갖춘 카드입니다. 이 카드는 사용자의 선택에 따라 신용 또는 체크로 결제할 수 있습니다.
하이브리드 카드 사용 시 주의사항
하이브리드 체크카드의 경우, 기본 베이스는 체크카드이므로 일시불 결제만 가능합니다.
하이브리드 체크카드로 이용한 신용결제 대금이 빠져나가는 결제일에 계좌에 잔고가 부족하면 연체 이자가 적용됩니다.
결제금액 중 일부는 체크, 일부는 신용으로 분할결제하는 것은 불가능합니다.
![하이브리드-체크-카드](https://blog.kakaocdn.net/dn/ylFNf/btstkVXigB8/0QhbihaQK0ycsYQ0l4g8tK/img.jpg)
하이브리드 카드의 소득공제율신용카드의 소득공제율은 15%이며, 체크카드의 소득공제율은 30%입니다. 하이브리드 카드를 사용할 때는 신용결제한 금액과 체크결제한 금액에 따라 각각의 공제율이 적용됩니다.
카드사별 서비스 카드안내
아래는 카드사별로 기관특징 및 신청 조건입니다. 잘 확인하셔셔 체크카드에 신청가능한 카드사와 신용카드를 기반으로 한 하이브리드카드를 확인하세요.
KB국민카드 | 비씨 제외, 모든 체크카드에 신청 가능 |
우리카드 | 모든 체크카드에 신청 가능, 24개월 유이자 분할납부 가능 |
신한카드 | 비씨 제외, 모든 체크카드에 신청 가능 |
하나카드 | 비씨 제외, 모든 체크카드에 신청 가능 |
NH농협카드 | 비씨 제외, 모든 체크카드에 신청 가능, 2017년부터 발급 절차 까다로움, 농협은행/농축협에서만 신청 가능, 심사절차 진행 |
현대카드M/X 하이브리드 | 은행 전산점검 시간에 하이브리드 결제 불가능, 한도 최대 30만원 아님. 현대의 일부 PLCC 신용카드 상품 신청 시 심사 전에 하이브리드 카드 제공 |
롯데카드 | 체크플러스 카드 |
IBK기업카드 | 2017. 7. 1 이전 후불교통카드 해지 후 신청 필요. 이후 제한 해제. 최대한도 20만원 제한. 할부결제 가능(유이자만) |
BC바로카드 우회 발급 기관 | BC바로카드와 제휴하여 발급. 한 카드에 두 브랜드 동시 발급. 통합한도 30만원. 바로카드 약관 따름. 3개월 이내 3개 이상 발급시 거절 가능 |
새마을금고 | 창구에서만 발급 가능 크림하이브리드 체크카드 |
SB저축은행 | SB 체크카드 |
우체국예금 | 하이브리드 여행 체크카드 |
어디서나 하이브리드 체크카드 | |
포미 하이브리드 체크카드 | |
아시아나 드림플러스 하이브리드 체크카드 | |
한국산업은행 | KDB CHOICE 체크카드 하이브리드 |
신용협동조합 | 부자되세요 더 마일리지 하이브리드 |
해외결제서비스는 KB카드, 신한카드의 경우에는 불가하며 우리 카드 해외 신용결제 가능합니다. 이러한 서비스를 통해 예금 잔액이 부족할 때도 불편함 없이 결제를 할 수 있습니다. 하지만 한도를 넘어서는 경우에는 결제가 거부되므로, 사용 전에 반드시 한도를 확인해 주세요.
![하이브리드카드-현금화](https://blog.kakaocdn.net/dn/btikqe/btstpD2x6fO/CXqklOaK24segkUNIYGikk/img.jpg)
자주 묻는 질문
하이브리드카드의 현금화는 어떻게 이루어지나요?
하이브리드카드의 현금화는 일반적으로 카드를 통한 거래 후, 해당 금액을 지정된 계좌로 입금받는 방식으로 이루어집니다. 그러나 이러한 방식은 금융기관 및 카드사의 정책에 따라 제한될 수 있으므로, 사용 전에 해당 카드사의 약관 및 정책을 반드시 확인해야 합니다.
하이브리드카드로 해외에서 결제가 가능한가요?
네, 대부분의 하이브리드카드는 해외에서도 결제가 가능합니다. 하지만 카드사나 카드 상품에 따라 해외 사용이 제한될 수 있으므로, 사용 전에 해당 카드의 해외 사용 가능 여부를 확인해야 합니다.